Записки отца-бухгалтера: заметки с тегом блокчейн

Блокчейн и социальная отвественность

Mon, 22 Jul 2019 20:23:38 +0100

На Мальте завершился очередной (теперь уже «очередной», да) Blockchain Summit, двухлетний хайп закончился, и даже эйфория от новых законов (как раз год назад принимали) уже прошла. Пора в очередной раз подумать, чем это всё обернётся для обычного жителя нашего «крипто-острова».

Первый блин комом

Как мы уже обсуждали в предыдущей статье (см. Мальтийский Вестник №7 за 2018 год), нашумевший за последние несколько лет биткойн — лишь один, и не самый удачный, представитель того, что можно реализовать на технологии блокчейн. К сожалению и к счастью, он оказался достаточно известным чтобы привлечь внимание к потенциальным возможностям и проблемам. Потом появились многочисленные «койны», но доверия к индустрии не прибавилось, по-прежнему большой бизнес рассматривал это как способ ухода от контроля, а государства даже связываться не хотели с законодательной базой. Для наших соотечественников ситуация в последние два год здорово напоминала знакомые 90-е с их биржами в каждом подвале, взлётами и падениями акций, наездами «братков» и т. п. беспределом, разве что вместо «братков» теперь «хакеры», а биржи стали виртуальными (в отличие от вполне реальных денег, которые туда пересылали клиенты).

Своя рубашка ближе к телу

Мальта медленно, но настойчиво отвоёвывает своё место в новом бизнесе: законы уже есть, первые компании получили лицензии, но бизнес пока не взлетает. А поскольку в нынешних реалиях Мальте придётся конкурировать со всем миром, а не только с ближайшими соседями, то и понимать надо что происходит сейчас во всём мире, без разделения на физические границы. Вообще, эта особенность Мальты пытаться остаться консервативной, но при этом бурно развиваться — иногда мило удивляет, а иногда ставит в тупик. Привлекать туристов на остров, разрушая старое очарование — почему бы и нет? Стать практически центром онлайн-гейминга, но не пускать своих граждан в казино — запросто. Создать всё необходимое для блокчейн-бизнеса, но не открывать этим новым компаниям счёт в банке — не вижу противоречий. Возможно, что в долгосрочной перспективе такая позиция окажется выигрышной, но пока есть сомнения по этому поводу.

Хорошо там, где нас нет

Чем хороша новая технология — возможности её применения ограничиваются только фантазией создателей. А с появлением смарт-контрактов, рамки фантазии раздвигаются всё шире. Собственно, любой процесс, в котором сейчас между конечными сторонами находится какой-то посредник (государство, банк, нотариус и т. д.) — можно перенести в виртуальное пространство, улучшив при этом безопасность процесса и сделав его в целом удобнее (но последнее пока спорно).

Вас раздражают медленные и неудобные банки, но вы не хотите полагаться на скачущий курс биткойна? Вас с распростёртыми объятиями ожидают сразу несколько «стейблкойнов» (USDT, EURS): это практически те же USD или EUR, но без банка-посредника. Этакие цифровые наличные, о которых банк не будет вам задавать лишних вопросов. А если идея фейсбука с собственной валютой Libra воплотится в реальность — мы получим фактически параллельную банковскую систему, оставив традиционные банковские услуги для компаний. Хотя и для традиционных банков есть масса возможностей перевести часть рутинных операций в виртуальную форму: можно автоматически выпускать подтверждённые банковские гарантии или внедрить для клиентов систему автоматических расчётов по контрактам вместо аккредитива — при этом банку не нужно будет вручную проверять правильность оформления документов и сроки соблюдения контрактов.

Ваш работодатель (или министерство в другой стране) требует подтвердить диплом и шлёт бесконечные запросы в институт, который вы закончили много лет назад? В Канаде и США решили дублировать выданные дипломы и сертификаты в блокчейне: и не подделаешь, и подтвердить можно за несколько секунд (в обеих странах это пока только отдельные технические вузы, но результат можно масштабировать).

Есть много потенциальных применений блокчейна, в которых можно использовать невозможность изменить или удалить уже подтверждённые записи. Это может быть и ваша личная медицинская карта (не подделываемая и доступная для проверки врачами) , и записи важные для всего общества: например, описание всех эпидемий с контролем лечения и распространения, с учётом последующего лечения и контактов всех заражённых.

Производители и продавцы тоже вспомнили, что их бизнес традиционно строится вокруг тех же «цепочек» — поставок, дистрибуции, продаж. Так почему бы не продублировать движение физических товаров в виртуальном блокчейне? И отслеживается идеально, и подделать никак: цепочки поставок, иногда заодно с внутренней валютой — разрабатывают почти в каждой стране. А если два человека захотят продать что-то друг другу без посредников? Да, и господству ebay-avito-maltapark тоже находят замену с использованием смарт-контрактов.

На самом деле, трудно представить где блокчейн пока применить нельзя. Благотворительность? Если вам хочется отследить куда конкретно ушло ваше пожертвование — уже есть решения. Коллекционирование чего-нибудь уникального? Специально придумали протокол, в котором каждый токен — уникален (а в основе всё равно тот же блокчейн и смарт-контракты). Волнуетесь, что ваше фото сможет использовать кто-то без вашего согласия и оплаты? Кодак придумал как использовать блокчейн для отслеживания использования медиа-материалов и платежей.

Где родился — там и пригодился

И Мальта тоже старается не отставать. В этом году Registry of the Companies Agency отделилось от MFSA (оставив за последним все регулирующие функции) и тут же объявило, что будет первым в мире регистратором, использующим блокчейн для своих функций. Я немного сомневаюсь насчёт «первого», зная скорость внедрения всего нового на Мальте, но когда-нибудь будет наверняка.

Выдачу дипломов тоже решили дублировать на блокчейне, видимо приняв во внимание успешный опыт коллег.

Вместе с хайпом по новым технологиям и законам, на Мальту добрались и мошенники (благо в виртуальном мире «добираться» стало проще куда угодно). Местному регулятору пришлось выпускать несколько грозных анонсов, объясняя что очередное ICO не имеет отношения к лицензируемой деятельности, а местным знаменитостям — отбиваться от обвинений в недобросовестной рекламе какой-то финансовой пирамиды. В общем, уже не времена «Дикого Запада», но пока ещё не совсем спокойный и всем понятный рынок.

И это ещё пока сделки с недвижимостью на Мальте происходят по старинке, с подписями, нотариусами и прочей бумажной волокитой. В России мошенники уже освоили подделки электронной подписи на Госуслугах и у вас есть шанс «продать» свою квартиру даже не подозревая об этом.

Знать не знаю, ведать не ведаю

Вот как раз про этот «понятный рынок» и назревают основные страхи. Традиционное разделение прав и обязанностей между гражданином и государством вдруг стало расшатываться со скоростью цифровой революции. Современному (относительно) молодому человеку со смартфоном в кармане хочется громогласно заявить «А на черта мне, собственно, это ваше государство?» — у него вполне сытая и обеспеченная жизнь, а общение с чиновниками и банками становится всё менее необходимым, только успевай смартфон менять на новые модели и подключайся к нужным сервисам. А условному фермеру или строителю хочется заявить ровно то же самое, но уже по другой причине: государство, банки, да и половина бизнеса вокруг довольно настойчиво заставляют его купить-таки этот ненавистный смартфон и научиться не таким уж и элементарным операциям.

Если двадцать лет назад цифровые технологии были чем-то интересным и приятным, но совершенно не жизненно необходимым, то через 5-10 лет вряд ли можно будет утверждать то же самое. И времени на то, чтобы подробно и обстоятельно объяснить это сразу нескольким поколениям граждан — уже нет. Не получится завтра вставить в школьную программу новый предмет «Блокчейн» и получить грамотных в этом вопросе молодых людей лет через 10 — и поздно это будет уже, и бессмысленно, и взрослых обратно в школу не загонишь.

Я думаю, в ближайшем будущем нас ожидает не только много новых идей по внедрению технологий, но и новые паломники, объясняющие их (технологий) применение: яркие, настойчивые и уговаривающие — от бизнеса, хмурые но требовательные — от государства. И чем раньше это произойдёт, тем быстрее технологии станут просто частью жизни. Обыденной и безопасной.

Как блокчейн изменит вашу жизнь (не только на Мальте)

Wed, 17 Oct 2018 20:26:56 +0100

Номер уже вышел ( http://maltavest.com/archive/2018/MV-15_web.pdf ), можно и в свои записки теперь.
Писал как заказывали — кратко и для неподготовленной аудитории, так что людям в теме громко не смеяться :)

Даже если вы последние десять лет жили в пещере без ТВ, радио и интернета, выброшенная на берег русалка — и та наверняка поведала о том, что биткойн только вчера стоил на $1000 дешевле, а заказавший в 2010 году две пиццы американец съел (по нынешним ценам) чуть больше $65,000,000

С чего всё началось

Гениальный и никому до сих пор достоверно не известный Сатоши Накамото создал отличную математическую модель (тот самый блокчейн), но реализовал её в наименее привлекательном виде (тот самый биткойн). Как бы привлекательной не казалась идея избавиться от «тяжкого наследия» банковской системы, одним махом убив высокие комиссии, ужасные для восприятия «банковские реквизиты» и прочую недружелюбную KYC — новая криптовалюта стала синонимом анархии, неотслеживаемых нелегальных покупок и грязных денег с анонимных кошельков. Центробанки почти всех стран хватались за голову, глядя на рост капитализации этих «фантиков», а руки министров финансов лежали на кнопках «Запретить и не пущать». К счастью, с грязной водой младенца не выкинули — ситуацию опять спасли те же, кто её и создал, программисты решили не ограничиваться одним биткойном. Появление Ethereum с его смарт-контрактами, Ripple с его системой платежей и взаимозачётов, да и массы других «мелких» валют с уникальными свойствами заставили серьёзных лысых мужчин в костюмах рассматривать новые инструменты для бизнеса.

Что это такое вообще?

Как всё гениальное, блокчейн — довольно простая штука. Представьте любой набор транзакций, в котором важна последовательность и существует много заинтересованных сторон. Яркие примеры:

• набор бухгалтерских проводок
•движения денег по счёту в банке
•реестр владельцев недвижимости (или чего-то ценного) и т. д.

А теперь представьте, что эти транзакции доступны для просмотра и проверки любому человеку, но при этом изменить ни одну транзакцию незаметно нельзя, магическая математика не разрешает. Дивный новый мир, в котором все всё про всех знают — сложно что-то украсть и спрятать, если все дома вокруг имеют стеклянные стены и невзламываемые замки.

На этой математической базе создают новую «валюту», которой можно расплачиваться минуя банки, программируют автоматически исполняемые контракты (от самых простых, типа аренды квартиры, до сложных многоступенчатых финансовых контрактов с массой условий и ограничений). Можно найти инвесторов для своей новой идеи, не переплачивая биржевым брокерам и юристам, или собрать деньги на благотворительный проект, не доставляя в банк документы пачками. И да, можно купить нелегальное оружие или тяжёлые наркотики не засвечивая свою кредитку (но скорее всего, продавцом окажется ФБР, а вы узнаете новости о биткойне лет через 5-7).

А где тут Мальта?

Когда из блокчейна времён «дикого запада» стало появляться что-то интересное для большого бизнеса, традиционные предприниматели столкнулись с правовым вакуумом: вроде как биткойн/блокчейн/эфир есть, а никаких законов регулирующих — нет. Сегодня предпринматель вложился во многообещающее ICO (это такой виртуальный «выход на биржу» для крипто-проектов), а завтра создатель проекта забрал деньги и улетел на тропический остров — и ни один суд в мире не понимает что случилось. В правительстве Мальты решили оседлать этот хайп, и принять базовые законы, позволяющие объяснить юристам что собственно эти программисты создают и как это регулировать. До светлого будущего ещё осталось несколько шагов, но оно кажется неизбежным.

•Если вы решили заработать на скачках курсов «криптовалют» — забудьте, это надо было делать лет 5-7 назад
•Если ваша профессия связана с тем, что относительно легко автоматизировать (бухучёт, аудит, любые вопросы бумажной волокиты и доверия, гарантии, агенты по продаже чего угодно и т. д.) — срочно вникайте как всё это работает. Блокчейн довольно скоро сделает часть рабочих мест не нужными (а потом оставшихся добьют роботы)
•Если ваш бизнес — ритейл, особенно в области развлечений (онлайн-гемблинг в этой же массовке) — ищите механизмы приёма платежей теперь и в виртуальных валютах
•Если вы создаёте что-то уникальное — придумывайте сразу как облегчить жизнь вашим клиентам с помощью блокчейна. Иначе за вас это придумают другие и отберут часть прибыли.

Человек — существо с шикарным механизмом адаптации к изменяющейся реальности, но что-то в последнее время скорость революций вокруг заставляет двигаться всё быстрее и быстрее.

Блокчейн и выборы

Fri, 16 Mar 2018 11:18:44 +0100

Пока в России заманивают избирателя на участок дешёвой гречкой, где-то в параллельной вселенной придумали как использовать блокчейн для выборов.

Сама технология как раз идеально вписывается в решение задач, где нужно надежно получить и хранить относительно медленные транзакции (реестры, выборы, история уникальных объектов и т. п.)

Вот эти ребята из Швейцарии https://agora.vote/ придумали как использовать блокчейн для получения результатов выборов сразу же, дешевле чем в обычном бумажном режиме и проверяемо в последствии. Как — не знаю, всех технических данных не нашёл, ждём статью на хабре :)

Вот новость про прошедшие выборы в Сьерра-Леоне, где они использовали технологию:
https://techcrunch.com/2018/03/14/sierra-leone-just-ran-the-first-blockchain-based-election/

Президента там не избрали, кстати, никто 55% не набрал, ждут второй тур.